Обратный звонок
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages

Как взять кредитные каникулы?

«Кредитные каникулы» представляют собой предоставление заемщику отсрочки по уплате тела основного долга и / или начисленных процентов, предусматривающие внесение изменений в действующий кредитный договор.
С недавних пор у заемщиков появилась возможность не только просить кредитные учреждения о таких каникулах, но и, в определенных случаях, требовать их предоставления.
Инициатива получения кредитных каникул должна исходить от заемщика.

«Каникулы», предусмотренные законом (они называются льготным периодом), могут быть двух видов:
1) «кредитные каникулы» (которыми можно воспользоваться только до 30.09.2020 года) (в рамках ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ).
При наличии оснований, указанных в ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ, не позднее 30.09.2020 года Заемщик вправе обратиться в банк с требованием о предоставлении кредитных каникул на срок не более 6 месяцев.
Основаниями предоставления каникул является:
а) Кредитный договор заключен до 03.04.2020.
б) Снижение дохода заемщика за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика более, чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год (методика расчета определяется Правительством РФ);
в) Отсутствие льготного периода, предоставленного в рамках ст. 6.1.1. Закона о потребительском кредите;
г) Максимальный размер полученного ранее кредита:
1) для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, – 250 тысяч рублей;
2) для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, – 300 тысяч рублей;
3) для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, – 100 тысяч рублей;
4) для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства – 600 тысяч рублей;
5) для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, – 1,5 млн. рублей.
Длительность льготного периода может быть установлена на срок не более 6 месяцев.
Центральным банком России подготовлена примерная форма требования о предоставлении льготного периода.

В том случае, если заемщик соответствует требованиям закона № от 03.04.2020 № 106-ФЗ, следует собрать документы, подтверждающие доход заемщика и обратиться в кредитную организацию с требованием по установленной форме.

2) «Ипотечные каникулы», предусмотренные федеральным законом о потребительском кредите (займе) (ст. 6.1-1.).
С 31 июля 2019 года каждому заемщику, имеющему действующий кредитный договор с условием об ипотеке, независимо от даты заключения договора, предоставлено право на получение «ипотечных каникул».
Согласно с ст. 6.1-1 Закона о потребительском кредите (займе), заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком.
Основным критерием для получения заемщиком, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию, такого льготного периода являются одновременное наличие следующих обстоятельств:
1) ипотечный займ не связан с предпринимательством;
2) сумма полученного кредита – не более 15 млн руб. (Правительство РФ вправе изменить этот предел);
3) предметом договора об ипотеки является единственное жилье или право требования по договору долевого участия в строительстве, которое потом станет единственным жильем;
4) условия такого кредитного договора (договора займа) ранее не изменялись по требованию заемщика;
5) заемщик попал в одну из ситуаций (список исчерпывающий):
– получение инвалидности 1 или 2 группы;
– имеет статус безработного;
– нахождение на «больничном» больше двух месяцев;
– потеря заемщиком более 30 % дохода и платеж по договору об ипотеке составляет больше половины всего дохода заемщика;
– увеличение числа иждивенцев;

Срок ипотечных каникул составляет не более 6 (шести) месяцев с даты обращения заемщика в банк. Погашение кредита, подлежащего уплате в льготный период, будет осуществляться заемщиком после выплаты остальной суммы по графику.

Чтобы воспользоваться данным правом, заемщик должен обратиться в банк, и в случае соответствия указанным требованиям и предоставления необходимых документов, банк не вправе отказать в предоставлении «льготного периода».

При этом в течение льготного периода не допускаются предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и обращение взыскания на предмет ипотеки, обеспечивающей обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа).
Получение ипотечных каникул, в некоторых случаях, позволит Заемщику выправить ситуацию, и вернуться в график платежей и выплачивать ипотеку.

Некоторыми кредитными организациями могут предоставляться кредитные каникулы и в иных, не указанных выше случаях.
Для получения информации о том, на каких условиях могут быть предоставлены такие каникулы, следует обращаться непосредственно в банк, с которым у заемщика заключен кредитный договор.

Если Вы хотите получить юридическую консультацию по вопросу получения кредитных каникул применительно к Вашей ситуации, предлагаем Вам записаться к нам на консультацию.

Рассказать друзьям