Обратный звонок
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages

Не плачу кредит. Что делать?

Как известно, принятые на себя обязательства следует исполнять в соответствии с их содержанием.
«Кредит» является денежным обязательством перед кредитной организацией, имеющей лицензию на осуществление банковских операций, возникшим в результате заключения сторонами кредитного договора (займа, ипотеки, договора о кредитной карте).
В данной статье мы рассмотрим случай, когда не оплата кредита имеет место не по тому основанию, что заемщик просто не хочет платить, а по тому, что заемщик столкнулся с ситуацией, когда у него объективно отсутствует возможность продолжать исполнять принятые на себя обязательства. Также расскажем о том, чего в данной ситуации делать не следует.
Отношения между банком (кредитором) и заемщиком (должником) преимущественно подлежат регулированию гражданским кодексом РФ, федеральным законом о потребительском кредите (займе), федеральным законом о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, иными законами и подзаконными актами, а также непосредственно кредитным договором.
Порядок исполнения обязанности заемщика по возврату суммы займа указан в кредитном договоре. Как правило, порядок возврата представляет собой ежемесячную уплату заемщиком денежных сумм, включающих часть тела основного долга и начисленные проценты.

За нарушение сроков уплаты очередной суммы, договором обычно предусматривается ответственность в виде неустойки (пени), которая начисляется в согласованном сторонами порядке.

При прекращении осуществления платежей, очевидно, появляется просроченная задолженность, на которую начисляется неустойка.
Вот что говорит об этом ст. 14 ФЗ о потребительском кредите (займе):
Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном названной статьей.
При этом, в случае наличия «просрочки» более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы займа.

Таким образом, если не платить кредит, то из этого вытекают последствия: начисление неустойки, появление права кредитора на досрочный возврат суммы займа, право кредитора на расторжение кредитного договора, право кредитора (банка) на обращение в суд за взысканием задолженности.

Если заемщик столкнулся с тем, что не в силах более платить по кредиту, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.
1) При наличии оснований, указанных в ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ, не позднее 30.09.2020 года обратиться в банк с требованием о предоставлении кредитных каникул на срок не более 6 месяцев.
Основания:
– кредитный договор заключен до 03.04.2020.
– снижение дохода заемщика за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика более, чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год (методика расчета определяется Правительством РФ);
– отсутствие льготного периода, предоставленного в рамках ст. 6.1.1. Закона о потребительском кредите;
– максимальный размер полученного ранее кредита:
а) для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, – 250 тысяч рублей;
б) для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, – 300 тысяч рублей;
в) для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, – 100 тысяч рублей;
г) для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства – 600 тысяч рублей;
д) для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, – 1,5 млн. рублей.
Длительность льготного периода может быть установлена на срок не более 6 месяцев.

2) При наличии ипотеки, обратиться в банк с требованием о предоставлении ипотечных каникул в рамках ст. 6.1.1. Закона о потребительском кредите (займе).
3. В иных случаях, обратиться в банк с заявлением в произвольной форме о предоставлении отсрочки по уплате по кредиту.

Предоставление заемщику отсрочки предоставит ему возможность стабилизировать свое финансовое положение.

В случае если такой возможности заемщику не представится по тем или иным основаниям, сам факт обращения заемщика к своим кредиторам покажет его добросовестное отношение к своим обязательствам, что, при возможной последующей процедуре банкротства, может сыграть в этом ключевую роль.
Если банк не пошел заемщику на встречу, следует готовиться к взысканию задолженности в судебном порядке:
– в первую очередь, следует обратиться за юридической консультацией;
– отслеживать всю корреспонденцию по адресу заемщика, который указан в кредитном договоре;
– при не корректной работе почты, периодически проверять наличие заказной корреспонденции непосредственно в отделении связи;
– получив Судебный приказ, своевременно подать возражения относительно его исполнения;
– в ходе последующего искового производства, предоставить мотивированный отзыв, предоставлять контррасчет суммы исковых требований, заявлять о пропуске срока исковой давности, снижении неустойки (при их наличии), оспаривать стоимость предмета залога (при необходимости) и т.д.;
– предложить истцу окончить дело миром (при наличии возможности);
– не допускать накопления денежных средств на расчетных счетах заемщика;
– готовиться к возбуждению исполнительного производства;
– и т.д.

Относительно того, что заемщику делать не рекомендуется, и мы не советуем:
1) брать новые кредиты и займы, брать в долг у родственников и знакомых для погашения просроченной задолженности;
2) продавать, отдавать в залог любое ценное имущество, недвижимость, чтобы погасить просроченную задолженность;
3) скрываться от банка или его представителей;
4) сообщать какую-либо информацию банку и коллекторам, предоставление которой не является обязательной в силу закона;
5) ставить одного кредитора в преимущественное положение перед другим;
6) пускать в свой дом лиц, представляющихся сотрудниками банка или сотрудниками коллекторской организации, с целью проверки Вашего имущественного положения;

Для подробного изучения сложившейся ситуации, рекомендуем всем, кто не может платить по кредиту, обратиться в нашу Компанию, за квалифицированной юридической помощью. Консультация бесплатна.

Рассказать друзьям